سلَّطت المستشارة المالية الأميركية فيرونا سميث الضوء على سبع قواعد مالية حيوية للشباب في الثلاثينيات من عمرهم، مشيرة إلى أن نجاحك المالي يتوقف على مدى فهمك وتطبيقك هذه القواعد. وقالت مؤلفة كتاب «من صفر إلى غني» في منشور عبر حسابها على موقع التواصل الاجتماعي إكس -تويتر سابقاً- «لقد أمضيت 11923 ساعة في دراسة التمويل حتى لا تضطر أنت إلى ذلك»، معقبة «إليك 7 قواعد تمويل يجب على الجميع معرفتها بحلول سن الثلاثين».
googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1738926244764-0'); });
قاعدة 50/30/20
وأضافت سميث «ضع ميزانية لدخلك بناءً على: احتياجاتك (الطعام، الإيجار، إلخ)، ورغباتك (الإجازات، والسيارات الجديدة، إلخ)، وأهدافك (المدخرات، سداد الديون الإضافية، إلخ)».
وأوضحت سميث «خصص للاحتياجات 50 في المئة من دخلك، وللرغبات 30 في المئة من دخلك وللأهداف 20 في المئة من دخلك».
googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1739447063276-0'); });
صندوق الطوارئ
وتابع المستشارة المالية أن القاعدة الثانية هي إنشاء صندوق طوارئ، وقالت «ادّخر ما يعادل 3 إلى 6 أشهر من نفقات المعيشة في صندوق الطوارئ، واستخدم هذا الصندوق فقط في حالات الطوارئ فقط مثل: إصلاح السيارة أو دفع فاتورة علاج».
قاعدة 72
وأوضحت المستشارة المالية «اكتشف المدة التي سيستغرقها استثمارك للمضاعفة، اقسم 72 على معدل نمو استثمارك معبراً عنه كنسبة مئوية»، معقبة «مثال: كم من الوقت سيستغرق مضاعفة استثمارك بفائدة 10 في المئة؟ 72 على 10 يساوي 7.2 سنة».
قاعدة 300
رابع القواعد بحسب سميث هي قاعدة 300، وقالت «خذ نفقاتك الشهرية الحالية، واضرب هذا المبلغ في 300، والنتيجة هي إرشادات تقريبية لمقدار المال الذي تحتاج إلى ادخاره واستثماره للحفاظ على نمط حياتك الحالي أثناء التقاعد».
قاعدة التأمين على الحياة
وأضافت سميث أن القاعدة الخامسة هي «التأمين على الحياة بـ5 إلى 6 أضعاف دخلك السنوي، إذ يعد التأمين على الحياة المؤقت أداة أساسية لحماية أسرتك».
وتابعت سميث «ابحث عن تأمين على الحياة المؤقت بقيمة 5 إلى 6 أضعاف راتبك السنوي الإجمالي، وتذكر أن تأخذ في الاعتبار ديونك وعدد أطفالك وما إلى ذلك لتخصيص احتياجات التأمين على الحياة بشكل أفضل لموقفك».
قاعدة إيجار السكن
وتؤكد المستشارة المالية أن تكلفة سكنك لها دور كبيرة في انضباط أمورك المالية، وأضافت «تنص قاعدة الإيجار على أن الإيجار لا ينبغي أن يتجاوز ثلث دخلك الشهري»، معقبة «لماذا؟ لكي يتبقى لديك أموال للنفقات والادخار والاستثمارات».
قاعدة شراء السيارة
وقالت سميث «إذا كان عليك الحصول على قرض لشراء سيارة، فاتبع قاعدة 20/4/10»، مشيرة إلى أن هذا يعني «تخصيص 20 في المئة كحد أدنى للدفعة المقدمة، و4 سنوات كحد أقصى لعدد السنوات التي يجب تقسيط السيارة خلالها، و10 في المئة من دخلك كحد أقصى للقسط الذي تدفعه شهرياً»، معقبة «تذكر أن قيمة معظم السيارات تنخفض بمرور الوقت».
{{ article.formatted_date }}
