كيف تخدعك مخططات الـ«بونزي» وتسلب أموالك دون أن تشعر؟

في عالم الاستثمار، قد تصادف عروضاً مغرية تعدك بأرباح ضخمة دون مخاطرة، لكن هل تساءلت يوماً عما إذا كانت هذه العروض حقيقية أم مجرد فخ مالي؟ أحد أخطر أشكال الاحتيال المالي هو مخطط بونزي، حيث يتم دفع أرباح المستثمرين القدامى من أموال المستثمرين الجدد، دون وجود أي نشاط استثماري حقيقي، وعندما يتوقف تدفق المستثمرين الجدد، ينهار النظام، ويتكبد الجميع خسائر فادحة.

في هذا المقال، سنستعرض كيفية التعرف على مخططات بونزي، وآليات عملها، والعلامات التحذيرية التي يجب الانتباه إليها لحماية أموالك من هذه الأنواع من الاحتيال.

ما هو مخطط بونزي؟ Ponzi Scheme

هل سمعت عن الاستثمارات التي تَعِدُك بأرباح سريعة ومضمونة؟ احذر! قد تكون ضحية لمخطط بونزي، وهو فخ مالي احتيالي تُدفع فيه أرباح المستثمرين القدامى من أموال الوافدين الجدد، دون أي استثمار حقيقي، ما قد يجعلك تخسر كل مدخراتك في لحظة واحدة، تماماً كما حدث في العشرينيات، عندما أنشأ تشارلز بونزي نظاماً احتيالياً يعتمد على تداول الطوابع البريدية الدولية، أدى إلى خسارة الآلاف من المستثمرين لأموالهم.

لماذا يستمر مخطط بونزي في خداع الضحايا حتى فوات الأوان؟

يستمر مخطط بونزي في الإيقاع بالمستثمرين لأنه يعتمد على الثقة المفرطة، حيث يحصل الأوائل على أرباح تبدو حقيقية لكنها مأخوذة من أموال الضحايا الجدد، ما يعزز سمعة المخطط ويجذب المزيد من الأشخاص، كما يُغري المحتالون المستثمرين بوعود كاذبة بعوائد خيالية وثابتة، ما يدفع الكثيرين للمخاطرة بمدخراتهم، والأخطر من ذلك أن النموذج المالي للمخطط يكون غامضاً وغير شفاف، فلا أحد يسأل كيف تتحقق هذه الأرباح حتى ينهار النظام ويختفي المحتالون بأموال الجميع.

5 علامات تحذيرية تكشف لك مخطط بونزي قبل فوات الأوان

1. عوائد مضمونة وخيالية

إذا كان الاستثمار يقدم عوائد مرتفعة ثابتة بغض النظر عن ظروف وعوائد السوق، فهذه إشارة تحذيرية، الأسواق المالية تتقلب، ولا يمكن لأي استثمار شرعي تقديم عوائد مضمونة وثابتة كبيرة تتجاوز الـ20 أو 25% سنوياً بدون مخاطر عالية.

2. غموض في تفاصيل الاستثمار

إذا لم تستطع الشركة شرح كيف تحقق الأرباح بوضوح، أو كانت الإجابات غير مقنعة، فهناك احتمال كبير أنها تعتمد على مخطط احتيال.

3. الأرباح مرتبطة بجلب ضحايا جدد

إذا طُلب منك جلب مستثمرين جدد مقابل عوائد أعلى، فهذا يشير إلى أن الأرباح لا تأتي من استثمارات حقيقية، بل من أموال الضحايا الجدد.

4. غياب التراخيص القانونية

تحقق مما إذا كانت الشركة مسجلة لدى الجهات التنظيمية المالية، مثل: هيئة السوق المالية (CMA) في السعودية، الهيئة العامة للرقابة المالية (FRA) في مصر، لجنة الأوراق المالية والبورصات الأميركية (SEC)، هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة (FCA)، إذا لم تجد أي تسجيل رسمي، فهذا يعني أنها غير خاضعة للرقابة القانونية، وأنك أمام خطر كبير.

5. الضغط النفسي لاتخاذ قرار سريع

المحتالون يستخدمون التكتيكات النفسية لدفعك لاتخاذ قرارات سريعة، مثل: «العرض متاح لفترة محدودة» أو «استثمر الآن قبل فوات الأوان».

عندما ينهار الوهم.. كيف ينكشف مخطط بونزي ويخسر الجميع أموالهم؟

لا يمكن لمخطط بونزي أن يستمر للأبد، فبمجرد أن يتوقف تدفق الضحايا الجدد، يجد المحتالون أنفسهم عاجزين عن دفع الأرباح الوهمية، ويبدأ النظام في الانهيار، الكارثة تتفاقم عندما يحاول عدد كبير من المستثمرين استرداد أموالهم دفعة واحدة، ليكتشفوا أن الصندوق فارغ، وفي النهاية، عندما تتدخل الجهات التنظيمية وتكشف الاحتيال، يتم تجميد الأصول، لكن غالباً بعد فوات الأوان، حيث يكون المحتالون قد اختفوا ومعهم أموال الضحايا، لا تنتظر حتى ينهار المخطط، احذر العلامات التحذيرية قبل أن تفقد كل شيء.

أمثلة على انهيارات مشهورة في التاريخ الحديث:

لا تكن الضحية التالية...خطوات تحمي أموالك من مخطط بونزي

الخاتمة: لا تدع الطمع يسرق أموالك

مخططات بونزي ليست استثمارات، بل هي أفخاخ مالية تحوّل طموح المستثمرين إلى كوابيس، المحتالون يعتمدون على قلة الخبرة والطمع لجذب الضحايا، لكنك تستطيع حماية نفسك باليقظة والبحث وعدم تصديق الوعود الوهمية، لا تستثمر أبداً قبل التحقق، ولا تتردد في مشاركة هذه المعلومات لتنبيه الآخرين قبل أن يخسروا مدخراتهم في خدعة احتيالية!

تم إعداد هذه المقالة لصالح CNN الاقتصادية، والآراء الواردة فيها تمثّل آراء الكاتب فقط ولا تعكس أو تمثّل بأي شكل من الأشكال آراء أو وجهات نظر أو مواقف شبكة CNN الاقتصادية.