سلّط المستشار المالي أندرو لوكيناوث الضوء على 11 قاعدة مالية على الأشخاص إتقانها خلال العشرينيات والثلاثينيات من عمرهم ليصبحوا أثرياء بحلول الأربعينيات والخمسينيات من عمرهم. وقال المستشار المالي في منشور عبر حسابه على موقع التواصل الاجتماعي إكس -تويتر سابقاً- «من سن العشرين إلى الثلاثين تعلّم هذه القواعد المالية لتصبح ثرياً في الأربعينيات والخمسينيات من عمرك».
googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1738926244764-0'); });
11 قاعدة مالية لتحقيق الثراء
وأضاف لوكيناوث أن القاعدة الأولى هي «قاعدة 50/30/20، وتساعدك هذه القاعدة البسيطة على تقسيم أموالك بطريقة متوازنة: 50 في المئة تُخصص لاحتياجاتك كالإيجار والفواتير والطعام، 30 في المئة تُخصص لرغباتك كالخروج والأنشطة الترفيهية، و20 في المئة تُخصص لأهدافك المالية كسداد الديون أو الادخار».
وتابع لوكيناوث أن القاعدة الثانية هي «قاعدة 72، إذا كنت تريد معرفة سرعة نمو أموالك؟ قاعدة 72 تُبسّط الأمر، اقسم 72 على معدل الفائدة لمعرفة عدد السنوات التي يستغرقها نمو أموالك، إذا ربحت 8 في المئة من استثماراتك فإن أموالك تتضاعف في 9 سنوات (72 ÷ 8 = 9)».
googletag.cmd.push(function() { googletag.display('div-gpt-ad-1739447063276-0'); });
ثالث القواعد بحسب المستشار المالي هي «قاعدة 114، وتحدّد لك هذه القاعدة متى سيتضاعف حجم أموالك ثلاث مرات، اقسم 114 على معدل الفائدة فبعائد 6 في المئة يتضاعف رأس مالك ثلاث مرات خلال 19 عاماً (114 ÷ 6 = 19)»، معقباً «من الأخطاء الشائعة الاعتقاد بأن أسعار الفائدة المنخفضة لا تُهم. لكنها تُهم، خاصة على مر العقود».
وأوضح المستشار المالي أن القاعدة الرابع هي «قاعدة 20/4/10، إذ تُستنزف السيارات الثروة أسرع من أي شيء آخر تقريباً اتبع هذه القاعدة عند الشراء: ادفع 20 في المئة على الأقل مقدماً، وسدد القرض خلال 4 سنوات أو أقل، وحافظ على إجمالي تكاليف السيارة أقل من 10 في المئة من دخلك الشهري».
ويرى لوكيناوث أن القاعدة الخامسة هي «قاعدة الطوارئ 3 أضعاف، فالحياة مليئة بالمفاجآت لذا كن مستعداً بصندوق طوارئ يغطي نفقات 3 أشهر على الأقل، ويقترح الكثيرون حتى 6 أشهر لمزيد من الأمان خاصةً إذا كانت وظيفتك غير مستقرة، ويجب إيداع هذا المال في حساب توفير عالي العائد يُمكنك الوصول إليه بسرعة، وليس استثماره في استثمارات».
وأشار لوكيناوث إلى أن القاعدة السادسة هي «قاعدة 100 ناقص العمر، وتساعدك هذه القاعدة على تحديد المبلغ الذي تُريد استثماره في الأسهم مقابل الخيارات الأكثر أماناً مثل السندات، اطرح عمرك من 100 والناتج هو النسبة المئوية للاستثمار في الأسهم، فعند سن 25 عاماً استثمر 75 في المئة بالأسهم و25 في المئة بالسندات، ويستخدم المستثمرون الأكثر جرأة 110 أو 120 بدلاً من 100».
وقال لوكيناوث إن القاعدة السابعة هي «قاعدة 10-5-3، وتنمو الاستثمارات المختلفة عادةً بمعدلات مختلفة: الأسهم وصناديق الأسهم نحو 10 في المئة سنوياً على المدى الطويل، والسندات نحو 5 في المئة سنوياً، وحسابات التوفير نحو 3 سنوياً، ويساعد فهم هذه الأنماط على وضع أهداف واقعية».
القاعدة الثامنة هي «قاعدة 70، فالتضخم هو سارق المال الخفي، وتوضح قاعدة 70 مدى سرعة سرقته لقوتك الشرائية، اقسم 70 على معدل التضخم لمعرفة عدد السنوات التي تستغرقها الأسعار لتتضاعف، فعند معدل تضخم 3 في المئة، تتضاعف الأسعار في 23 عاماً، وعند معدل تضخم 7 في المئة تتضاعف الأسعار في 10 سنوات فقط، وهذا يفسر لماذا يُؤدي إيداع الأموال في حساب منخفض الفائدة إلى زيادة فقرك بمرور الوقت».
وأضاف المستشار المالي أن القاعدة التاسعة هي «قاعدة السحب بنسبة 4 في المئة، وتساعدك هذه القاعدة على تحديد المبلغ الذي يجب ادخاره للتقاعد، اقسم دخلك السنوي المتوقع للتقاعد على 0.04 (4%)، هل تريد 40,000 دولار سنوياً عند التقاعد؟ أنت بحاجة إلى ادخار مليون دولار (40,000 دولار ÷ 0.04)»، معقباً «تُظهر الأبحاث أن سحب 4 في المئة سنوياً من محفظة استثمارية متوازنة يجعل أموالك تدوم نحو 30 عاماً».
وتابع المستشار المالي القاعدة العاشرة هي «قاعدة 144، وتساعدك هذه القاعدة على تحديد المدة التي يستغرقها تضاعف أموالك أربع مرات، اقسم 144 على سعر الفائدة مثال: استثمار ينمو بمعدل 9 في المئة سيتضاعف أربع مرات في 16 عاماً (144÷9 = 16)».
وأوضح لوكيناوث أن القاعدة الحادية عشرة هي «قاعدة الـ 40% من أقساط القرض، فعند اقتراض المال حافظ على أقساط قرضك الشهرية أقل من 40 في المئة من دخلك، إذا كان دخلك الشهري 4000 دولار فيجب أن يبقى إجمالي أقساط قرضك أقل من 1600 دولار، وتستخدم البنوك هذه القاعدة لأنها تعلم أن الأشخاص الذين يقترضون أكثر يواجهون مشكلات».
{{ article.formatted_date }}
